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    “國字號”養老保險公司來了!注冊資本超百億,銀行理財子公司為啥唱“主角”?

    “國字號”養老保險公司的發起設立有何使命?它將在養老保險市場中扮演什么角色?它和普通商業養老保險公司有啥不一樣?股東又為啥是銀行系唱“主角”?

    《中國經濟周刊》記者 謝瑋丨北京報道

    養老浪潮之下,國民養老保險公司的誕生可謂“神速”。從8月18日公告擬設立,到9月2日獲批籌建,僅用了12個工作日。

    國民養老保險公司的“出廠配置”也堪稱“豪華”。根據相關公告,該公司注冊資本111.5億元,發起人共17家,其中包括10家銀行系理財子公司,2家券商系投資公司,1家險企,以及國信資本、京投公司等。

    “國”“民”“養老”四個字分量不淺。那么,“國字號”養老保險公司的發起設立有何使命?它將在養老保險市場中扮演什么角色?它和普通商業養老保險公司有啥不一樣?股東又為啥是銀行系唱“主角”?

    半數股份由銀行系理財子公司持有

    9月8日,中保協官網公布《關于擬設立國民養老保險股份有限公司有關情況的信息披露公告》,正式揭開了“國民養老保險公司”的面紗。

    根據公告,國民養老保險公司注冊資本高達111.5億元,注冊地在北京市西城區。該公司發起人共17位,其中包括六大行理財子公司在內的10家銀行理財子公司、央企國新集團下屬的國新投資、北京市國資委下屬的京投公司、中信中金兩家頭部券商下屬公司、泰康人壽以及數家不同背景的私募投資公司。

    從股東背景可以看出,無論是從數量上(10家)、還是持股比例上(合計持股66.81%),銀行系理財子公司都唱了“主角”。雖然名為養老保險公司,但股東中僅有一家保險企業泰康人壽,持股比例僅占1.79%。

    不過,該公司股權非常分散。工銀理財、農銀理財、中銀理財、建信理財、交銀理財、北京基礎設施投資、國新資本7家公司分別投資10億元,并列為第一大股東,持股均為8.97%。

    銀保監會公布的籌建批復顯示,國民養老保險擬任董事長為葉海生,擬任總經理為黃濤。

    業內普遍認為,國民養老保險公司擬任董事長葉海生,為現任國家外匯管理局資本項目管理司司長。葉海生為人低調,公開信息較少。

    國民養老保險公司擬任總經理黃濤,則據傳是來自上海銀行的副行長黃濤。

    上海銀行半年報顯示,黃濤出生于1971年8月,畢業于英國牛津大學工商管理專業,工商管理碩士?,F任上海銀行黨委委員、副行長,上海銀行(香港)有限公司董事長,上銀國際有限公司董事長,申聯國際投資公司董事。曾任中國建設銀行風險管理部總經理助理,中國建設銀行(亞洲)股份有限公司高級副總裁、董事會秘書、替任行政總裁、執行董事兼執行副總裁,中國建設銀行(澳門)股份有限公司董事,昆士蘭聯保保險公司董事,中國建設銀行風險管理部副總經理,上海銀行首席風險官兼北京分行黨委書記,上海商業銀行替任董事。

    批復還顯示,籌備組應當自收到籌建批復之日起1年內完成籌建工作,籌建期間不得從事保險經營活動,未經批準不得變更投資人、擬任董事長和擬任總經理。

    業務范圍新增“商業養老計劃管理業務”,劍指“第三支柱”

    加上此番設立的國民養老保險公司,我國的專業養老保險公司已達10家。

    那么,新成立的國民養老保險公司準備干啥?

    根據公告,國民養老保險公司的業務范圍為:商業養老計劃管理業務;受托管理委托人委托的以養老保障為目的的人民幣、外幣資金;團體養老保險及年金業務;個人養老保險及年金業務;短期健康保險業務;意外傷害保險業務;團體人壽保險業務;團體長期健康保險業務;個人長期健康保險業務;上述保險業務的再保險業務;國家法律、法規允許的保險資金運用業務;與上述業務有關的咨詢服務業務;保險兼業代理;經中國銀保監會及國家相關部門批準的其他業務。(以保險許可證和營業執照所載為準)

    不同于其它養老保險公司,國民養老保險公司新增“商業養老計劃管理業務”,這項業務具體如何開展,還有待明確。

    值得注意的是,國民養老險快速獲批的一個大背景是,我國建設“第三支柱養老保險”需求十分迫切。

    在我國當前養老保險體系的三個層次中,作為第一支柱的基本養老保險制度基本健全,作為第二支柱的企業年金、職業年金制度初步建立并且在逐步完善,而主要以個人養老儲蓄投資形成,包括商業養老保險和目標日期基金等在內的個人商業養老計劃還是個短板。

    今年的政府工作報告首次提及“第三支柱養老保險”。業內消息稱,第三支柱相關政策預期將于今年9月底出臺。

    “這個問題也是熱點問題,坦率說我們和你一樣都不太知道。”針對國民養老保險公司的想象空間,有養老保險公司內部人士向《中國經濟周刊》記者坦言,“國民養老保險公司的籌備期是一年,他們也需要探索自己的定位。我們作為同業也希望它能盡快掛牌,為第三支柱趟出一條光明大道來。”

    清華大學五道口金融學院中國保險與養老金研究中心研究員朱俊生則認為,將來國民養老險可以充分利用銀行系股東在客戶資源、賬戶管理、渠道布局、品牌信譽等方面的優勢,把短期儲蓄轉化為長期養老資產,豐富第三支柱養老保險產品供給。

    “銀聯體”為啥唱主角?

    事關第三支柱養老保險體系建設,那么,國民養老保險公司的大多數股東,為啥是銀行系理財子公司?

    “目前銀行零售渠道對于養老業務非常積極,我們從分管行領導到分管零售業務的領導都非常重視養老。”某商業銀行理財子公司投資部人士李銳向《中國經濟周刊》記者表示,國民養老保險的大股東幾乎都是銀行系理財子公司,從中可以看出,國家有意更多的讓銀行體系參與(第三支柱養老保險建設)。其實,從便利性角度來看,銀行是非常重要的載體,比如大家的社保賬戶都在銀行。后續要發展第三支柱養老,而每個人的工資都由銀行代發,很自然就可以順便轉入養老保險賬戶,還可以設置定投功能。

    “我個人感覺,國民養老保險公司應該和常規養老保險公司是一樣的,不過平臺更大一點。”李銳向記者表示,“可以看到,這次六大行、股份制商業銀行的理財子公司都參與了。這樣銀行后續在無論是賬戶、還是投資方面參與度也會更高一些。同時,有了更高的定位和更強的實力,它在無論是資產還是流動性方面獲得銀行的支持也會更高,讓我們拭目以待。”

    正如李銳所言,事實上,以個人賬戶為中心建立第三支柱養老保險制度是業內一直以來的共同呼吁。全國政協委員、對外經濟貿易大學保險學院副院長孫潔就曾建議,探索建立養老金第三支柱專屬賬戶體系,將基本養老賬戶、第二支柱的年金賬戶,以及第三支柱下銀行、保險、信托、基金等各類投資管理機構發行的養老產品賬戶打通,進行資金管理、投資管理等的統一歸集。

    9月15日,中保協發布《商業補充養老保障體系建設(第三支柱養老保險)研究報告》。報告認為,建立以賬戶制為基礎的第三支柱養老保險制度具有現實意義,具有供款便利、實現稅優方便、投資選擇范圍廣等優勢。特別是第三支柱進入門檻低,通過財稅激勵、長期專業化投資、個人賬戶自由轉移等機制,有利于為第一、二支柱覆蓋率較低的平臺經濟靈活就業群體和新興職業勞動者建立養老規劃。同時,在賬戶制下應當研究探索多種形式的激勵政策,通過提高稅優支持力度(如降低整體稅率,設置差異稅率)、簡化抵稅操作流程(如將抵扣限額改為固定限額標準)、二三支柱合并計量(如允許個人選擇將企業年金余額轉入個人養老年金保險產品時暫不征稅)等舉措,鼓勵各類群體參與,引導第三支柱長期積累。

    (文中李銳為化名)

    責編:楊琳

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